Eben, wenn die Versicherung zahlt. Ich habe vor einigen Jahren eine abgeschlossen. Ich weiss nicht, ob ich das nochmal tun würde. Im Grunde sind einige wichtige Dinge zu beachten:
1. Angskulisse aufbauen:
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Jeder 4te wird berufsunfähig. Heisst aber auch das 3 von 4 locker durchmalochen. Wahrscheinlich auch Du!!!
2. Erstmal mit niedrigem Beitrag anfangen:
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Wurde hier ja auch geschrieben... die 1000, die man bekommt, können einem schnell zu wenig werden. Zumal das mit Hartz4 gegengerechnet wird. Und vergiss nicht eine eventuelle Inflation die in 30 Jahren aus 1000 Euro vielleicht einen Scheiss machen!!! Dennoch darf man nicht vergessen, dass man ja auch schon Rentenansprüche erarbeitet hat, die noch oben drauf kommen (die hat MV unterschlagen). Die würden ja auch erstmal mit H4 verrechnet werden, was dann dank des 1000er (sofern die Inflation nicht galoppiert) nicht mehr passiert. So gesehen hat man schon mehr.
Irgendwann wird man aber durch dieses behinderte Dynamikwiderspruchsgesetz dazu genötigt entweder automatisch zu erhöhen oder die "Dynamik" zu verlieren. Auch hier bekommt der "Berater" wieder eine Provision (habe eine zeitlang für eine Provisionssoftware gearbeitet, man bekommt echt das Grausen, was der Verkäufer ähhh...Berater da bekommt. Von Beratung ist da nicht die Bohne die Rede...).
3. BU heisst nicht BU:
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Immer das Kleingedruckte im Detail lesen (lassen).
a) In manchen BUs ist man nicht berufsunfähig, wenn man noch andere Jobs machen kann. In manchen, wenn man noch ähnliche (was das dann wohl ist, entscheiden dann wohl die Gerichte) machen kann, in manchen isses egal und man ist Bu-unfähig, wenn man den letzten ausgeübten Job nicht mehr machen kann.
b) In manchen BUs kann Dich ein Versicherer zu einem Arzt SEINER Wahl schicken zum Feststellen einer berufsunfähigkeit, in anderen Fällen suchst Du das aus.
c) in manchen BUs kann Dich der Versicherer zu Operationen (ja, auch riskanten) ZWINGEN, wenn Du damit wieder Berufsfähig werden KÖNNTEST.
4. Die Kombi-BU kostet ja viel weniger als da an Beitrag steht, denn die wird steuerlich gefördert:
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Nicht ganz falsch aber auch nicht ganz richtig.
a) reduziert es definitv Deine Liquidität.
b) wird es dich zwingen ein Leben lang eine Steuererklärung abzugeben.
c) wenn Du mal arbeitslos wirst und nix verdienst, dann kannste auch nix absetzen und zahlst die voll. Ausser Du nimmst einen Airbag dazu, der auch wieder extra kostet...
d) Absetzen ist nur Verringerung des zu versteuernden Einkommens, nicht 1:1-Ersparnis (sollte ein Verkäufer so argumentieren ist er eh' unseriös, dann kannste gleich gehen).
Du bist dennoch ein Schisser und willst eine Abschliessen (no offense, wer weiss schon, was das Leben noch bringt)? Man weiss ja nie?
Also, genau auf den Vertrag aufpassen, viel Fragen und den Vertrag im Idealfall vor Unterschrift vom Verbraucherschutz prüfen lassen. Das bieten die Ämter mittlerweile an. Kostet z. B. in Mannheim ca. 160 Euro, dafür nimmt sich ein Profi für Dich ca. 1,5h Zeit, beatnwortet Deine Fragen, checkt die Verträge, gut ist. Imho sehr gut angelegtes Geld. Du bindest Dich mehrere Jahrzehnte, da soltle das GEld das wert sein.
Auch imho ganz wichtig: Davor einen Rechtschutz abschlissen. Wirst Du wirklich berufsunfähig, dann geht es um sehr viel Geld für den Versicherer, ein gewinnorientiertes Unternehmen wird also alles versuchen um nicht zahlen zu müssen. Eine Rechtschutz kann da helfen! Aber das erhöht die Kosten weiter und irgendwann wirds einfach unattraktiv.
Eine Empfehlung in eigener Sache:
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Ich ärgere mich jedes Jahr bei meiner Steuererklärung, dass ich eine BU habe. Ich würde keine mehr abschliessen. Klar, das Leben ist eines der Gefährlichsten (denn es endet mit dem Tod
). Dennoch würde ich dieser Angskulisse (ja, was wäre wenn) heute nicht mehr auf den LEim gehen.
Wer sichert mir zu, dass mein Anspruch von der VErsicherung genauso gesehen wird? Die Versicherung hat Zeit und Mittel einen eventuellen Anspruch vor Gericht durchzufechten (und das ist kein gemeinnütziger Verein, wenn sie eine Chance haben damit durchzukommen, dann werden sie es versuchen). GErade bei Schreibtischtätern wird das auch passieren, wenn die mit nervlichem Zeug argumentieren. Ich habe im Ernstfall diese Zeit und Nerven nicht und willige dann wahrscheinlich in einen VErgleich ein weil mir die Zeit wegrennt (ja, auch das gibt es dann oft).