Neue (Direkt)Bank gesucht

[deleted_24196]

:wave:

Im Moment bin ich noch bei einer Genossenschaftsbank (Raiffeisen-Volksbank) und zahle jährlich knapp 60€ nur an Gebühren. Das möchte ich jetzt ändern. Um nicht mehr an eine Bank bzw. deren Geldautomaten gebunden zu sein, soll es ne Direktbank werden.

Nach kurzer Recherche sind folgende Direktbanken in die nähere Auswahl gekommen:

DKB - Deutsche Kreditbank AG
http://www.dkb.de/
+ 1,05% Zinsen auf dem VISA-Konto
+ 0,2% Zinsen auf dem Internet-(Giro)Konto
- TANs auf nem Zettel

ING-DiBa
https://www.ing-diba.de/
- keinerlei Guthabensverzinsung
- ebenfalls TAN-Papierbogen

.comdirect
http://www.comdirect.de/
+ 50€ Willkommensbonus
+ mobileTAN via SMS
- keinerlei Guthabensverzinsung

Die restlichen Rahmenbedingungen sind bei allen drei Banken in etwa gleich. Also weltweit kostenloses Geldabheben an VISA-verified-Geldautomaten und kostenlose Kontoführung und VISA-KK...

Im Familien-, Freundes- und Bekanntenkreis sind die meisten bei der DKB - allerdings schreckt mich da diese TAN-Verwaltung auf nem Papierbogen ab. Bin oft unterwegs und möchte nicht immer so nen nervigen Zettel bzw. einige TANs mit mir rumschleppen.

Des Weiteren habe ich noch eine Frage zu eigentlich allen drei Banken: Bei der DKB ist es so (hat mir jedenfalls meine Schwester so erklärt), dass der Gehaltseingang bzw. sonstige Einzahlungen auf dem Girokonto (das mit 0,2%) landen. Man kann dann einen automatischen Task einrichten, dass immer zum z.B. Monatsersten ein Betrag X auf das VISA-Konto (1,05%) überwiesen wird. Das geht in Sekundenschnelle und von da an nutzt man nur noch die VISA-Karte für Zahlungen und Geldabhebungen. Habe ich das soweit richtig verstanden?

Könnt ihr noch etwas zu den genannten Banken sagen (positiv wie negativ) oder habt ihr noch weitere Bankempfehlungen?

 

[Guerteltier]

Für die DKB kann ich dir sagen, dass deine Schwester da Recht hat. Du kannst keine Überweisungen direkt an das Visa Konto stellen, alles läuft zuerst im Girokonto auf. Bei der Auswahl im automatischen Task haste eigentlich alle Möglichkeiten (Summe verbleibendes Geld, Summe abgezogenes Geld mit Zeiträumen, Stückelungen usw.). Meins ist z.b. so eingerichtet, dass 1000€ auf dem Girokonto verbleiben und der Rest dann immer auf dem Visa Konto zwecks Verzinsung.

Ein paar Zusatzinformationen:
- Abheben am Geldautomat ist afaik nur mit der Visakarte kostenlos möglich. Die normale EC Karte kostet dich also am Automaten, beim Bezahlen per EC gibts aber natürlich keine Probleme (Zumal z.b. REWE ja anbietet ab 20€ Einkauf auch Geld abzuheben womit die Geldautomaten zumindest für mich eh ihre Daseinsberechtigung ein Stück weit verlieren)

- Mit der Visakarte lässt sich im Ausland Bargeld in Landeswährung abheben, nebem dem Umrechnungskurs ohne weitere Gebühren was deutlich besser ist als jede Bank oder Wechselstube.

Als Volksbankkunde bin ich auch das MobileTAN System per Handy gewöhnt weshalb ich mein Girokonto bei denen auch nicht aufgelöst habe sondern in ein Direktkonto (0€ Kontoführungsgebühr statt 3€ p.M.) umgewandelt hab. Standardzahlungsverkehr läuft daher bei mir weitgehend über MobileTAN.

 

[MegaVolt]

#2 an Guerteltier, die DKB hat wirklich ein tolles Angebot. Es ist eigentlich perfekt, bis auf die TAN-Liste.
Das Visa-Konto ist halt eine Kreditkarte, bei Kreditkarten hat man nie direkt ein Konto um sowas wie Gehalt drauflaufen zu lassen.
Am Monatsende überweisen für Zinsen ist ok, ich mache es aber lieber manuell wenn zu viel auf dem Girokonto aufgelaufen ist.

Einfach komplett ohne nachdenken zu müssen mit der gleichen Karte im Inland und Ausland an JEDEN Geldautomaten gehen zu können (sogar außerhalb der Eurozone ohne Wechselgebühr!) ist auch einfach toll.
Die comdirekt sieht gut aus (und du kriegst da ein Tagesgeldkonto, d.h. Zinsen wird es auch geben) und hat mobile TAN aber im Inland die EC nur mit Automaten der cash group nutzen zu müssen während im Ausland die Visa-Karte alles kostenlos kriegt würde mich etwas stören.

An die Papier-TAN gewöhnt man sich einigermaßen. Du kannst das Ding z.B. scannen und in einer verschlüsselten Datei auf deinem Smartphone ablegen (natürlich nicht unverschlüsselt, das wäre sehr dumm, aber gute Verschlüsselungssoftware gibt's ja genug) und sie somit fast so bequem wie die mobile TAN nutzen.

 

[deleted_24196]

Mit der VISA kann man also weltweit kostenlos Geld abheben (im Ausland in Landeswährung) und mit der EC kostet es? D.h. zum Geldabheben nutzt man immer die VISA, zum Bezahlen in Geschäften die EC (sofern die VISA nicht unterstützt wird)?

 

[ElBollo]

Wir haben unser Haushalts-Konto bei der Ing-Diba, kann weder besonders positives noch negatives über das Konto sagen. Ist halt wie von Dir festgestellt noch dieser dämliche Papiertanbogen was mich auch schon oft genervt hat, da ich beruflich viel unterwegs bin. Und andere bekommen Mtan ja auch hin.

Eventuell ist für Dich noch die Postbank interessant.

Hat Mtan, keine Guthabenverzinsung aber ist sonst auch kostenfrei und eine Visa gibts auf Wunsch auch (die kostet dann aber ab dem zweiten Jahr).

 

[MegaVolt]

Mit der VISA kann man also weltweit kostenlos Geld abheben (im Ausland in Landeswährung) und mit der EC kostet es? D.h. zum Geldabheben nutzt man immer die VISA, zum Bezahlen in Geschäften die EC (sofern die VISA nicht unterstützt wird)?

Bei der DKB, ja, da kannst du immer kostenlos mit der Visa an den Geldautomaten und mit der EC prinzipiell nicht (also nicht kostenlos).
Bezahlen im Geschäft geht natürlich mit beidem.
Dazu gibt es für die Kreditkarte auch diverse Bonusprogramme für die man sich anmelden kann, die kosten dann allerdings und ob sich das für dich rechnet musst du wissen.

Comdirekt ist anders, da nimmst du die EC Karte für Geldautomaten im Inland und es ist bei Mitgliedern der Cashgroup kostenlos. kA wer da alles drin ist, es sind schon viele Banken aber afaik nicht alle, man muss also schon wenigstens nachdenken bevor man an den Automaten geht, bei DKB ist es wirklich komplett beliebig.

DKB hat insb. im Ausland keinerlei Fremdwährungsgebühren wenn du in bar am Automaten abhebst, d.h. du kriegst exakt den Visa-Wechselkurs ohne Abschläge.
Der Visa-Kurs ist zwar i.d.R. etwas schlechter als der maestro-Kurs aber immernoch deutlich besser als alles was man in Wechselstuben oder über Karten mit Wechselgebühr kriegen würde.

Letztendlich geben sich comdirect und DKB glaube ich wenig.
Wenn du viel im nicht-EU-Ausland bist und dort Bargeld brauchst dann ist die DKB unschlagbar bequem.
Ansonsten hast du bei der comdirekt keine ganz freie Geldautomatenwahl im Inland, dafür aber die bequemere mobile TAN. Beides ist nicht wirklich schlimm. Das Tagesgeldkonto der comdirect bietet übrigens 0,75% (gegenüber den 1,05% der DKB).

Ich bin übrigens auch bei der DKB und sehr glücklich damit (wobei ich allerdings noch eine zweite Kreditkarte bei einer anderen Bank habe, die ein besseres Bonusprogramm bietet, das lohnt sich aber erst wenn auch größere Summen über die Karte laufen).

 

[FunkyHomosapien]

die visakarte gibt es mit den genannten vorteilen auch bei comdirect. Bei comdirect hast du neben dem Girokonto noch ein verzinstes Tagesgeldkonto (0,75%)

 

[ROOT]

Bei der comdirect ist es noch ganz angenehm wenn man da zusätzlich sein Depot hat (kostenfrei).

Von der Postbank kann ich nur abraten.
Kenne 2 Leute sehr gut die dort ihr Konto hatten (Freundin, Kollege im Büro) und beide waren extrem unzufrieden und sind jetzt bei comdirect.

Freundin sind bei der Postbank alle 2 Monate die ec-Karten verreckt (ohne unsachgemäße Behandlung), Kollege hat beim Onlinebanking 3x die falsche PIN eingegeben weil die Postbank plötzlich unangekündigt mehr Zeichen einlas als vorher und hatte dann wochenlang (!) keinen Zugriff auf sein Konto, obwohl er permanent hinterhertelefoniert, -gemailt und -gefaxt hat.

 

[deleted_24196]

@MV
Die Cash Group hat aber so wenig Geldautomaten (9.000 vs. 26.000 (Sparkasse) bzw. 20.000 (Raiffeisen-Volksbank)). Sind halt "nur" Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und die Postbank. Schränkt dann schon sehr ein. DKB hingegen ist breitflächiger verteilt und bietet deswegen mehr Komfort. Dafür halt PapierTAN bzw. smartTAN. Hrm hrm...

 

[MegaVolt]

Jo wegen den Geldautomaten bin ich auch bei der DKB, bequemer geht halt nicht. War für mich dann letztendlich wichtiger als die mobile TAN (wie gesagt: Papier einscannen und in verschlüsselten Container auf dem Handy packen, dann ist die Papier-TAN nicht mehr ganz so lästig und sicherer als einen Zettel mit allem im Klartext drauf herumzuschleppen ist es auch).

Das Onlinebanking-System ist auch ganz gut, alles sehr übersichtlich und klar gehalten und vernünftig zu bedienen.
Ich hatte auch mal ein Konto bei einer Sparkasse und bei der Postbank, Onlinebanking da war im Vergleich grauenhaft.

Die DKB bietet auch ein kostenloses Aktiendepot mit 10€ pauschaler Transaktionsgebühr. Da gibt es zwar günstigere Angebote (z.B. flatex) aber wenn man wenig mit Aktien spielt und alles aus einer Hand haben möchte kann sich das lohnen.

 

[deleted_24196]

Spricht ja eigentlich alles für die DKB. Mhhh, ich glaub ich eröffne mal ein Konto.

 

[drwilly]

Die Cash Group hat aber so wenig Geldautomaten (9.000 vs. 26.000 (Sparkasse) bzw. 20.000 (Raiffeisen-Volksbank)). Sind halt "nur" Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und die Postbank. Schränkt dann schon sehr ein.

http://www.cashgroup.de/cash-group-banken.html
Bin selber Postbank Kunde und das mit den Automaten kann ich so auch nicht bestätigen.
https://www.postbank.de/privatkunden/kundenservice.html#layer_geldautomatensuche_layer
http://www.sparkasse.de/filialfinder_frame.html
Vor allem fällt mir auf, dass bei der Postbank Geldautomatensuche nichmal alle Möglichkeiten zum Geldabheben aufgelistet sind.

 

[Staddi]

Also ich bin bei der Postbank und jedes Mal wenn ich mal einen Automaten suche finde ich immer eine Sparkasse aber ganz sicher keinen Cashgroup-Automaten in der Nähe.

 

[Malagant]

Überall kostenlos Geld abheben geht auch mit ner Kreditkarte wie der Barclaycard. Die ist kostenlos und man ist so flexibler was das Girokonto angeht...

 

[ROOT]

Also ich hab ne Barclaycard und zahle 5,95 pro GA-Benutzung..

 

[Malagant]

Gratulation zum Fail

http://www.barclaycard.de/?page=SF34&b=barc6544_new_visa_ff4l&sc=2631.139701.64294

 

[ROOT]

Ist halt ne andere Karte: http://www.barclaycard.de/netto09/index.php?page=cardNmore_Kreditkarten

War damals recht attraktiv wegen wirklich gut verzinstem Guthabenkonto.

 

[Scorn4]

Wenn du Student / Akademiker bist - http://www.mlp.de/#/studenten/finanzprodukte/banking/campusgirokonto

 

[MegaVolt]

Die genannten Karten sind zwar alle nett aber halt auch alle nicht besser als das Angebot der DKB.

 

[Malagant]

Ähh doch, weil Barclays 2 Monate Kredit gibt sowie eine Meastro, die ebenfalls über das KK-Konto läuft. Du kannst das Konto sogar für Lastschriften benutzen...

 

[MegaVolt]

Ähh doch, weil Barclays 2 Monate Kredit gibt sowie eine Meastro, die ebenfalls über das KK-Konto läuft. Du kannst das Konto sogar für Lastschriften benutzen...

Die Website sagt abheben im nicht-EU-Ausland kostet Auslandsgebühren ("weltweit kostenfrei, außerhalb der Euro-Zone fallen lediglich Auslands-einsatzgebühren an"). Also doch nix mit kostenlos, die Auslandsgebühren sind 2%?
Bei der DKB ist's wirklich kostenlos.

Außerdem gingen die 2 Monate nichts, wenn ein Guthaben drauf liegt, dann gehen Zahlungen direkt vom Guthaben ab.
Also entweder Zahlungsziel nutzen oder Guthaben draufladen für brauchbare Tagesgeldzinsen, beides zusammen ist nicht.
Oder halt 2 Banken nehmen, eine als Tagesgeldkonto und die andere als Kreditkarte, so mach ich's zur Zeit

 

[Malagant]

Nur in deinen Träumen schenkt dir die DKB die Wechselgebühren. In der Realität nimmt sie dafür 1,75% (siehe: http://dok.dkb.de/pdf/plv_pk.pdf). Also nix mit "wirklich kostenlos". Sollte aber auch klar sein, der Bank entstehen dadurch kosten, die sie natürlich an die Kunden weiter reichen.

Und ja, als Tagesgeld nimmt man obv das mit den höchsten Zinsen

 

[Purgatorium]

bargeldloser Einsatz (=mit der Karte bezahlen) = 1,75 % vom Umsatz
Bargeld abheben = kostenlos.

bin gerade in den USA und zahle genau aus dem Grund alles in Cash. Ist aber ja kein Problem und empfinde ich als sehr angenehm, da halt überall Automaten rumstehen und man jeden nehmen kann.

 

[MegaVolt]

bargeldloser Einsatz (=mit der Karte bezahlen) = 1,75 % vom Umsatz
Bargeld abheben = kostenlos.

bin gerade in den USA und zahle genau aus dem Grund alles in Cash. Ist aber ja kein Problem und empfinde ich als sehr angenehm, da halt überall Automaten rumstehen und man jeden nehmen kann.

this ^^

Bargeld abheben ist wirklich komplett ohne Gebühren, habe das auch schon selbst getestet. Nur beim direkten zahlen mit der Karte gibt es die 1.75%.

Wobei man natürlich "nur" den Visa-Wechselkurs kriegt. Darin ist eine versteckte Gebühr, weil der leicht niedriger als der "echte" Kurs ist.

Allerdings geben auch alle anderen Karten diesen Visa-Wechselkurs und dann noch zusätzlich 1-2% Gebühren drauf, entsprechend ist die DKB besser.

 

[deleted_24196]

1,75% sind jetzt aber auch nicht überzogen. Mit meiner jetzigen MasterCard zahle ich im Ausland 1% - aber halt auch für Bargeldabhebungen.

Die 1,75% werden aber auch berechnet, wenn ich via Internet einen Flug o.ä. buche?

 

[MegaVolt]

Wenn du in Euro zahlst dann nicht, alles im Euroraum ist gebührenfrei.
Wenn du den Flug in einer anderen Wähung zahlst dann schon glaube ich, das habe ich aber noch nie getestet.

Btw. die zwei Monate Zahlungsziel bei der Barcleycard sind natürlich nett aber realistisch bringt einem das kaum einen Zinsgewinn. Man spart damit grob 0,2% auf die mittlere Kartenbelastung, die wohl höchstens bei ein paar hundert Euro liegen dürfte, d.h. eine einzige Auslands-Bargeldabhebung reicht schon um das zu kompensieren.

 

[Mackiavelli]

Wir haben unser Haushalts-Konto bei der Ing-Diba, kann weder besonders positives noch negatives über das Konto sagen. Ist halt wie von Dir festgestellt noch dieser dämliche Papiertanbogen was mich auch schon oft genervt hat, da ich beruflich viel unterwegs bin. Und andere bekommen Mtan ja auch hin.

Du kannst kostenlos umstellen auf Mobile-Tan.

Ich bin bei der DiBa und rundum zufrieden. Nie Probleme und wenn es doch mal was gab ist die Hotline echt kompetent und immer erreichbar.